Pół miliona złotych na mieszkanie to już norma. Co się zmienia na rynku kredytów?

Średnia wartość kredytu mieszkaniowego w Polsce osiągnęła w czerwcu 2026 r. rekordowy poziom 506,64 tys. zł. Ten przełomowy wynik pokazuje, jak zmienia się profil kredytobiorcy i jakie wyzwania stoją przed osobami planującymi zakup nieruchomości.

Rekordowe kwoty kredytów — co się zmieniło?

Wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wyniosła w czerwcu 2026 r. 506,64 tys. zł, co stanowi najwyższy wynik w historii. Kwota ta była o 6,2 proc. wyższa niż w czerwcu 2025 r. i o 0,2 proc. wyższa niż w maju 2026 r. Wzrost średniej wartości kredytu odzwierciedla zarówno wzrost cen nieruchomości, jak i zmianę profilu kredytobiorców — coraz więcej osób decyduje się na zakup droższych mieszkań lub domów.

Wzrost wartości zapytań o kredyty mieszkaniowe był jeszcze bardziej dynamiczny — wyniósl 15,8 proc. rok do roku. To oznacza, że zainteresowanie kredytami hipotecznymi rośnie szybciej niż liczba faktycznie złożonych wniosków, co może sugerować ostrożność potencjalnych kredytobiorców wobec wysokich kwot.

Liczba wniosków rośnie, ale tempo zwalnia

W czerwcu 2026 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 42,83 tys. osób, wobec 37,40 tys. rok wcześniej. Wzrost wyniósl 14,5 proc. rok do roku, co wskazuje na utrzymujący się popyt na rynku kredytów mieszkaniowych. Jednak w porównaniu z majem 2026 r. liczba wniosków spadła o 5,0 proc., co sugeruje sezonowość na rynku.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) w swoim komunikacie wyraźnie zaznaczył, że spodziewa się spadku dynamiki wniosków kredytowych z miesiąca na miesiąc. Jak wyjaśniła instytucja, jest to bezpośrednio związane z efektem bazy — w kolejnych miesiącach porównania będą odnosiły się do miesięcy już z okresu ożywienia na rynku kredytów mieszkaniowych.

Efekt bazy — dlaczego dynamika będzie spadać?

Effekt bazy to zjawisko, które występuje, gdy porównywane okresy (rok do roku) odnoszą się do już podwyższonych wartości bazowych. W tym przypadku czerwiec 2025 r. był już czasem ożywienia na rynku kredytów mieszkaniowych, co oznacza, że w kolejnych miesiącach 2026 r. porównania będą odnosiły się do coraz wyższych wartości z 2025 r. Dlatego właśnie dynamika wzrostu liczby wniosków będzie naturalnie spadać, mimo że bezwzględne liczby mogą pozostać na wysokim poziomie.

Wskaźnik	Czerwiec 2026	Czerwiec 2025	Zmiana rok do roku	Zmiana miesiąc do miesiąca (maj 2026)
Liczba wniosków	42,83 tys.	37,40 tys.	+14,5%	-5,0%
Średnia wartość kredytu	506,64 tys. zł	477,18 tys. zł*	+6,2%	+0,2%
Wartość zapytań	-	-	+15,8%	-

*wartość przybliżona na podstawie wzrostu 6,2 proc.

Co to oznacza dla kupujących i kredytobiorców?

Rekordowa średnia wartość kredytu mieszkaniowego na poziomie ponad pół miliona złotych odzwierciedla realia rynku nieruchomości w Polsce. Osoby planujące zakup mieszkania powinny przygotować się na konieczność zaciągnięcia znacznie wyższego kredytu niż jeszcze kilka lat temu. Wzrost średniej wartości kredytu o 6,2 proc. rok do roku pokazuje, że presja cenowa na rynku nieruchomości pozostaje silna.

Ważne jest jednak zrozumienie, że nie wszystkie wnioski o kredyt mieszkaniowy dotyczą zakupu nieruchomości na rynku pierwotnym czy wtórnym. Część klientów wnioskuje o refinansowanie już posiadanych kredytów, co oznacza, że rzeczywista liczba osób kupujących mieszkania może być niższa niż liczba wniosków.

Spodziewany spadek dynamiki wniosków w kolejnych miesiącach nie powinien być interpretowany jako kryzys na rynku kredytów mieszkaniowych. Jest to raczej naturalna konsekwencja porównywania się do okresu, który już wykazywał wzrost. Utrzymujący się popyt (wzrost liczby wniosków o 14,5 proc. rok do roku) i wzrost wartości zapytań o kredyty (15,8 proc.) sugerują, że zainteresowanie kredytami hipotecznymi pozostaje na wysokim poziomie.

Dla osób planujących zakup nieruchomości oznacza to, że rynek kredytów mieszkaniowych pozostaje aktywny, ale konkurencja o kredyty może być intensywna. Warto porównać oferty różnych banków i przygotować się na wymóg wyższego wkładu własnego, który banki mogą wymagać w przypadku kredytów o rekordowych wartościach.