Kredyty hipoteczne w Polsce 2026: rekordowy wzrost wartości i liczby

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce przechodzi w 2026 roku dynamiczny wzrost, osiągając skalę bezprecedensową od prawie dwóch dekad. Liczba nowych kredytów mieszkaniowych udzielonych w drugim kwartale 2026 wyniosła 83,6 tys., zaś ich łączna wartość sięgnęła 39,7 mld zł — to najlepszy wynik od 2007 roku.

Dynamika wzrostu: porównanie okresu do okresu

Wzrost kredytów hipotecznych w Polsce jest widoczny zarówno w ujęciu krótkookresowym, jak i długookresowym. W stosunku do pierwszego kwartału 2026 liczba nowych kredytów wzrosła o 14,3 proc., a ich wartość o 18,9 proc. Jednak bardziej spektakularne są wzrosty roczne: rok do roku liczba kredytów zwiększyła się o 50,5 proc., a wartość o 61,5 proc.

Aby zrozumieć skalę tego zjawiska, warto spojrzeć na pierwsze półrocze 2026 roku. W okresie od stycznia do czerwca Polacy zaciągnęli 157 tys. kredytów o łącznej wartości 73 mld zł. Jeśli tempo z drugiego kwartału utrzyma się w kolejnych miesiącach, całoroczny wynik może być znacznie wyższy niż w poprzednich latach.

Okres	Liczba kredytów	Wartość (mld zł)	Zmiana r/r liczby	Zmiana r/r wartości
II kw. 2026	83,6 tys.	39,7	+50,5%	+61,5%
I półrocze 2026	157 tys.	73,0	—	—
Rok 2025 (całość)	232,654 tys.	103,4	—	—
Rok 2021 (rekord)	256 tys.	—	—	—

Charakterystyka nowych kredytów: co się zmienia?

Średnia wartość nowego kredytu hipotecznego w II kwartale 2026 wyniosła 475 652 zł. Rozkład wysokości kredytów pokazuje, że Polacy zaciągają coraz wyższe zobowiązania: ponad połowa kredytów (53 proc.) przekracza 400 tys. zł, a prawie 37 proc. jest wyższa niż 500 tys. zł. To świadczy o wzroście cen nieruchomości i wymagających coraz wyższych kwot finansowania.

Istotnym trendem jest również popularność kredytów refinansowych, które stanowią 26 proc. wszystkich nowych kredytów. Refinansowanie pozwala kredytobiorcom na zmianę warunków istniejących zobowiązań, często w poszukiwaniu lepszych oprocentowań lub przedłużenia okresu spłaty.

Warunki spłaty i struktura oprocentowania

Zdecydowana większość kredytobiorców wybiera długie okresy spłaty: 57,84 proc. nowych kredytów ma okres spłaty od 25 do 35 lat. To odzwierciedla pragmatyczne podejście — rozłożenie zobowiązania na wiele lat zmniejsza miesięczne raty, czyniąc kredyt bardziej dostępnym dla przeciętnego gospodarstwa domowego.

Jeśli chodzi o strukturę oprocentowania, siedemdziesiąt procent nowych kredytów hipotecznych ma stałą stopę procentową. Ten wysoki odsetek wskazuje na preferencję kredytobiorców do zabezpieczenia się przed zmianami warunków rynkowych — w warunkach niepewności gospodarczej stała stopa daje poczucie stabilności i przewidywalności kosztów.

Całkowity portfel kredytów hipotecznych w Polsce

Na koniec II kwartału 2026 liczba czynnych kredytów hipotecznych w Polsce wyniosła 2,147 mln, a całkowite zadłużenie hipoteczne osiągnęło 529,725 mld zł. W stosunku do poprzedniego kwartału liczba aktywnych kredytów wzrosła o 0,28 proc., co pokazuje, że nowe udzielenia kredytów powoli powiększają portfel, choć w tempie znacznie wolniejszym niż przyrost nowych zobowiązań.

Co to oznacza dla polskiego rynku nieruchomości?

Wzrost liczby i wartości kredytów hipotecznych wskazuje na ożywienie na rynku nieruchomości. Wyższe kwoty kredytów odzwierciedlają wzrost cen mieszkań — aby nabyć nieruchomość, kupujący muszą zaciągać większe zobowiązania. Jednocześnie popularność refinansowania sugeruje, że wielu właścicieli nieruchomości aktywnie zarządza swoimi kredytami, szukając lepszych warunków.

Struktura kredytów — z dominacją stałych stóp procentowych i długich okresów spłaty — wskazuje na ostrożność kredytobiorców i ich pragnienie stabilności. W kontekście historycznych zmian oprocentowania na rynku to zrozumiałe podejście. Dla banków oznacza to, że portfel kredytów hipotecznych staje się coraz większy, a dla gospodarki — że finansowanie nieruchomości pozostaje kluczowym kanałem akumulacji kapitału.