Kredyty hipoteczne w październiku 2026: przesiadka na POLSTR i nowe promocje

Przesiadka na wskaźnik POLSTR zmienia krajobraz ofert kredytów hipotecznych w październiku 2026 roku, a jednocześnie banki uruchamiają nowe promocje skierowane do kupujących mieszkania. Zmiana referencyjnego wskaźnika dotyczy praktycznie całego sektora, a warunki kredytowania stają się coraz bardziej zróżnicowane w zależności od segmentu klienta i parametrów nieruchomości.

Masowa przesiadka na POLSTR — co się zmienia?

Pięć największych instytucji finansowych przeprowadziło lub planuje przesiadkę ze wskaźnika WIBOR na POLSTR. ING Bank Śląski, Bank Millennium, Erste Bank Polska oraz Bank Pekao już dokonały tej zmiany, a mBank zaplanował przejście na 7 października 2026 roku. Ta zmiana stanowi przełomowy moment na rynku kredytów hipotecznych, ponieważ dotyka bezpośrednio warunków oprocentowania dla milionów kredytobiorców.

Wskaźnik POLSTR to polski wskaźnik referencyjny, który ma zastąpić WIBOR w ramach międzynarodowych standardów regulacyjnych. Dla kredytobiorców oznacza to przede wszystkim zmianę mechanizmu wyliczania oprocentowania zmiennego kredytu, choć sama marża bankowa pozostaje ustalona indywidualnie.

Promocja ING „Jesień na swoim” — dla kogo i na jakich warunkach?

ING Bank Śląski uruchomił promocję „Jesień na swoim – edycja 1” od 11 października 2026 roku. Kampania skierowana jest do kredytobiorców chcących zaciągnąć kredyt na kwotę od 100 tys. do 2 mln złotych.

Aby skorzystać z tej oferty, kredytobiorca musi spełnić szereg wymagań. Przede wszystkim niezbędne jest posiadanie rachunku osobistego w banku z regularnymi wpływami na poziomie co najmniej 2 tys. złotych miesięcznie. Bank wymaga również zawarcia ubezpieczenia indywidualnego oraz przeprowadzenia weryfikacji behawioralnej. Dodatkowo konieczne jest korzystanie z bankowości internetowej i aplikacji mobilnej.

Jeśli chodzi o stawki procentowe, to w ING Bank Śląski stawki stałe wzrosły o 0,54 punktu procentowego od początku września, podczas gdy marża zmiennoprocentowa podniosła się o 0,19 punktu procentowego. Te zmiany wpływają na ostateczną cenę kredytu dla nowych kredytobiorców.

Oferta mBanku: dwie kampanie i zróżnicowane marże

mBank jednocześnie prowadzi dwie promocje. Kampania „Elastyczna hipoteka – edycja 3” obowiązuje do 27 stycznia 2027 roku i wyróżnia się tym, że bank nie pobiera prowizji za przyznanie kredytu. Jedynym dodatkowym kosztem jest ubezpieczenie na życie ze składką wynoszącą 0,05 procent salda kredytu.

Druga promocja, „Stała Pewność – edycja 3”, również trwa do 27 stycznia 2027 roku i oferuje stałe oprocentowanie dla klientów szukających stabilności.

Marża kredytowa w mBanku zależy od segmentu klienta i parametrów nieruchomości:

Segment	Warunek	Marża
Intensive	LTV ≤ 80%	1,96 pp.
Intensive	LTV > 80%	2,41 pp.
Active	Wkład ≥ 20%	2,06 pp.
Active	Wkład < 20%	2,51 pp.

Bank oferuje również obniżki marży: 0,1 punktu procentowego dla aktywnych klientów oraz 0,2 punktu procentowego dla nieruchomości energooszczędnych.

Stawki stałe w mBanku wynoszą odpowiednio dla segmentu Intensive 6,67 procent (wkład ≥20%) lub 7,03 procent (wkład <20%), a dla segmentu Active 6,77 procent (wkład ≥20%) lub 7,13 procent (wkład <20%). Od września stawki stałe wzrosły o 0,18 do 0,29 punktu procentowego.

Alior Bank i PKO: alternatywne warunki

Alior Bank prowadzi promocję „Własne M tam gdzie Ty – edycja 4” bez określonego terminu końcowego. Kredyty udzielane są na kwoty od 100 tys. do 3 mln złotych. Marża zmiennoprocentowa w Alior Bank wynosi 1,49 punktu procentowego dla wkładu ≥50%, 1,69 punktu procentowego dla LTV w przedziale 50–80% oraz 2,39 punktu procentowego dla wkładu <20%.

PKO Bank Polski wyróżnia się agresywną polityką promocyjną. Bank oferuje obniżkę stałej stopy procentowej o 0,8 punktu procentowego przez okres 5 lat, zerową prowizję przy zawarciu ubezpieczenia na życie oraz zerową prowizję przy refinansowaniu kredytu.

Oferta Bank Ochrony Środowiska dla nieruchomości energooszczędnych

Bank Ochrony Środowiska uruchomił kampanię „Marża niżej, dom bliżej” obowiązującą do 31 października 2026 roku. Promocja wyróżnia się szczególnie atrakcyjnymi warunkami dla nieruchomości energooszczędnych.

Marża wynosi 1,75 punktu procentowego w standardzie, ale obniża się do 1,65 punktu procentowego dla budynków spełniających kryteria energooszczędności. Oprocentowanie stałe wynosi 6,15 procent dla standardowych nieruchomości i 6,10 procent dla energooszczędnych.

Co to oznacza dla Ciebie?

Październik 2026 roku to moment, w którym warto aktywnie porównać oferty dostępne na rynku. Zmiana wskaźnika referencyjnego z WIBOR na POLSTR nie powinna być dla ciebie przeszkodą — banki przeprowadzają to automatycznie, a mechanizm wyliczania oprocentowania pozostaje podobny.

Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, zwróć uwagę na rzeczywistą wysokość marży, ponieważ różnice między bankami mogą wynieść nawet 0,9 punktu procentowego. To oznacza, że na kredycie 500 tys. złotych różnica w marży może przełożyć się na tysiące złotych oszczędności rocznie.

Sprawdź również, czy kwalifikujesz się do któregoś z warunków obniżających marżę — aktywne korzystanie z usług bankowych, wysoki wkład własny lub inwestycja w nieruchomość energooszczędną mogą znacznie poprawić ostateczną ofertę. Pamiętaj, że promocje mają określone terminy ważności, a niektóre z nich (jak w mBanku) trwają do końca stycznia 2027 roku.