Jaka jest aktualna marża w kredytach hipotecznych?

Marża zależy od banku i warunków umowy. W lipcu 2026 waha się od 1,25 pp. (mBank) do 2,39 pp. (Alior przy najmniejszym wkładzie), a w niektórych promocjach spada do 0,75 pp. dla inwestycji ekologicznych.

Który bank ma najniższe oprocentowanie hipoteczne?

ING Bank Śląski oferuje oprocentowanie stałe 5,98% przy prowizji 1,5% lub 6,03% bez prowizji, co jest najniższą ofertą w przeglądzie z lipca 2026.

Czy warto brać kredyt w promocji „Marża niżej, dom bliżej"?

Promocja BOŚ obowiązuje do 31 października 2026 i oferuje marżę 1,65 pp. dla nieruchomości energooszczędnych, co może być atrakcyjne dla kupujących ekologiczne mieszkania.

Jak zmienił się koszt kredytu od początku lipca 2026?

ING podniosła oprocentowanie stałe o 0,07 pp., a marża zmiennego oprocentowania wzrosła o 0,1 pp. Bank BPS zwiększył oprocentowanie stałe o 0,43 pp.

Co to znaczy LTV w ofercie kredytu hipotecznego?

LTV (Loan-to-Value) to stosunek kwoty kredytu do wartości nieruchomości; niższe LTV (wyższy wkład własny) zwykle wiąże się z niższą marżą, jak w ofercie Aliora.

Kredyty hipoteczne lipiec 2026: marże i stawki w polskich bankach

Przegląd ofert kredytów hipotecznych od BOŚ, Aliora, ING, mBanku, PKO BP i BPS. Porównanie marż, oprocentowania i promocji obowiązujących w lipcu 2026.

Lipiec 2026 przyniósł zmiany w ofertach kredytów hipotecznych polskich banków — zarówno w marżach, jak i w oprocentowaniu stałym. Przegląd aktualnych warunków pokazuje, że różnice między poszczególnymi instytucjami są znaczące i warte porównania przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu.

Jak się zmieniły stawki w lipcu 2026?

Nie wszystkie banki reagowały jednakowo na warunki rynkowe. ING Bank Śląski podniosła oprocentowanie stałe o 0,07 punktu procentowego od początku lipca, jednocześnie zwiększając marżę zmiennego oprocentowania o 0,1 pp. Bank BPS podniósł oprocentowanie stałe o 0,43 pp., co jest znacznie większą zmianą. Z kolei PKO Bank Polski poszedł w przeciwnym kierunku — obniżył oprocentowanie o 0,4 pp. przez pierwsze pięć lat trwania umowy.

Te ruchy pokazują, że rynek hipoteczny w Polsce pozostaje dynamiczny, a warunki finansowania mieszkań zmieniają się szybko. Dla kupujących oznacza to, że warto monitorować oferty i nie czekać zbyt długo z decyzją, jeśli warunki są korzystne.

Porównanie marż w głównych bankach

Marża to różnica między oprocentowaniem referencyjnym a ostatecznym kosztem kredytu dla klienta — im niższa, tym lepiej dla pożyczającego. W lipcu 2026 oferty różniły się znacznie w zależności od warunków umowy.

Bank	Promocja	Marża (pp.)	Warunki
Bank Ochrony Środowiska	Marża niżej, dom bliżej	1,75 / 1,65*	Nieruchomości energooszczędne*
Alior Bank	Własne M tam, gdzie Ty	1,49 / 1,69 / 2,39	Wkład 50%+ / LTV 50-80% / najmniejszy wkład
ING Bank Śląski	Lato u siebie	–	Oprocentowanie 6,03% lub 5,98%
mBank	Elastyczna hipoteka	1,75 / 1,25	Standardowa / z dodatkowymi obniżkami
Bank BPS	Pakiet w Twoim Stylu	1,85 / 1,65 / 0,75**	Standardowa / z produktami / inwestycje ekologiczne**

*obowiązuje do 31.10.2026; **przez 6 miesięcy

Najniższą marżę oferuje mBank — 1,25 pp. przy dodatkowych obniżkach — oraz Bank BPS w promocji dla inwestycji ekologicznych (0,75 pp. przez pół roku). Najwyższą marżę trzeba zaakceptować w Aliorze przy najmniejszym wkładzie własnym (2,39 pp.), co jest naturalnym konsekwencją wyższego ryzyka dla banku.

Oprocentowanie stałe: gdzie szukać najlepszej ceny?

Dla osób preferujących bezpieczeństwo stałego oprocentowania przez całą umowę, ING Bank Śląski wyróżnia się najniższymi ofertami. Bez prowizji oprocentowanie wynosi 6,03%, a przy prowizji 1,5% — 5,98%. To oznacza, że wybór między wariantem z prowizją a bez może zaoszczędzić kilka dziesiątych punktu procentowego.

Bank Ochrony Środowiska oferuje oprocentowanie stałe 6,15% i 6,10% (dla nieruchomości energooszczędnych) na dzień 1 sierpnia 2026. Różnica 0,05 pp. dla domów spełniających standardy efektywności energetycznej pokazuje, że banki coraz częściej premiują inwestycje ekologiczne.

Promocje i dodatkowe warunki

Prawie każdy bank uruchomił kampanię promocyjną na lato 2026. Bank Ochrony Środowiska promuje „Marżę niżej, dom bliżej” do końca października — wymaga to jednak zaciągnięcia kredytu na minimum 100 tys. zł. Alior Bank skupia się na zmienności marż w zależności od wysokości wkładu własnego, co daje elastyczność kupującym z różnymi możliwościami finansowymi.

PKO Bank Polski dodaje wartość poprzez obniżkę oprocentowania na początkowym etapie spłaty, co zmniejsza koszty w pierwszych latach — krytycznym okresie dla budżetu domowego. Bank BPS idzie dalej, oferując specjalne warunki dla nieruchomości ekologicznych, gdzie marża spada do 0,75 pp. przez sześć miesięcy.

Co to oznacza dla Ciebie jako kupującego?

Wybór banku powinien być poprzedzony analizą trzech kluczowych elementów: wysokości wkładu własnego, planowanego okresu spłaty oraz tego, czy nieruchomość spełnia standardy energooszczędności.

Jeśli masz wkład powyżej 50%, Alior Bank może okazać się najtańszy dzięki marży 1,49 pp. Jeśli planujesz inwestycję w mieszkanie ekologiczne, Bank BPS oferuje najniższą marżę na początkowy okres, a BOŚ daje stałą obniżkę przez całą umowę. Dla osób szukających bezpieczeństwa stałego oprocentowania ING jest najlepszym wyborem.

Warto też pamiętać, że marża to tylko część kosztu — prowizja, ubezpieczenie i warunki spłaty różnią się między bankami. Porównanie całkowitego kosztu kredytu (RRSO) jest bardziej miarodajne niż samo patrzenie na marżę czy oprocentowanie.

Promocje obowiązują przez ograniczony czas — np. oferta BOŚ kończy się 31 października 2026 — dlatego warto podjąć decyzję przed upływem terminu, jeśli warunki są dla Ciebie korzystne.